Vous souhaitez préparer votre succession et consigner vos dernières volontés ? Deux solutions principales s’offrent à vous : rédiger vous-même votre testament ou confier cette tâche à votre notaire. Laquelle est la plus adaptée à votre situation ?
À quoi sert un testament ?
La loi garantit à certains héritiers (enfants, époux) une part minimale de votre patrimoine. On parle de « réserve héréditaire ». Vous être libre de transmettre le reste (appelé « quotité disponible ») à qui vous le souhaitez, en consignant vos dernières volontés dans un testament.
Un testament vous permet, entre autres, de :
- transmettre des biens matériels (maison, voiture, bijoux, etc.) aux personnes de votre choix ;
- renforcer les droits successoraux de votre conjoint survivant ;
- préciser vos volontés pour l’organisation de vos obsèques ;
- désigner une personne pour s’occuper de vos enfants mineurs en cas de décès des deux parents ;
- modifier la clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie.
Remarque : Me Delphine de Blandère, notaire chez Notaires Office, souligne : « Il faut savoir que l’inhumation se passe avant l’ouverture du testament quand il est déposé chez le notaire. Il peut être plus sûr de parler de ses volontés à ses proches. Par ailleurs, concernant les frais d’obsèques, ils peuvent être prélevés sur les comptes bloqués du défunt. »
Qu’est-ce qu’un testament olographe ou manuscrit ?
Il s’agit du mode de rédaction le plus simple et le plus courant. Entièrement écrit à la main par la personne qui souhaite établir un testament (le testateur), ce document énumère les dernières volontés. Il doit contenir l’état civil du testateur, être daté précisément et signé.
Vous pouvez conserver ce document chez vous, mais cela comporte des risques (destruction volontairement ou accidentelle, perte). Une alternative plus sûre consiste à le déposer chez votre notaire.
Comment enregistrer un testament olographe ?
Une fois le testament olographe rédigé, vous pouvez le confier à votre notaire. Il vérifiera son contenu pour s’assurer de sa validité et le conservera. Des frais d’ouverture et de description (31,69 € TTC) et des frais de garde avant le décès (31,69 € TTC également) s’appliqueront.
Votre notaire devra le faire enregistrer au fichier central des dispositions de dernières volontés (FCDDV, appelé aussi « fichier des testaments »). Le coût du dépôt est actuellement de 12,71 € HT. À votre décès, le notaire en charge de votre succession interrogera ce fichier national. Le coût d’interrogation est actuellement de 24,38 € HT en métropole.
Qu’est-ce qu’un testament authentique ?
À l’inverse du testament olographe, ce type de document est plus formel et nécessite la présence :
- de deux notaires ;
- ou d’un notaire et de deux témoins.
Le notaire rédige le testament sur la base des instructions du testateur. La forme authentique garantit une sécurité maximale, limitant le risque de contestation à son décès.
Remarque : Depuis 2015, les règles encadrant le testament authentique ont été aménagées afin de répondre aux besoins de personnes en situation de handicap (sourd, muet, aveugle) ou dont les capacités mentales pourraient être remises en question.
A RETENIR : il est fortement recommandé d’anticiper son décès, en partie avec la rédaction d’un testament. Me Blanche-Marie Vincent, notaire chez Notaires Office, conclut : « Généralement, nous conseillons aux clients de vérifier le contenu d’un testament olographe, car il faut parfois révoquer d’anciens testaments pour ne pas qu’ils se contredisent entre eux. Nous accompagnons nos clients dans la rédaction des testaments afin de traduire juridiquement leurs dernières volontés en s’assurant qu’elles soient bien respectées et qu’elles ne puissent pas être contestées. »